もし、あなたが病気になったり、怪我をして働けなくなった場合、どうやって日々の支払いをするのでしょうか。また、どのように今迄の生活を維持するのでしょうか。
大半の方は、日々生活する為に得る収入能力が、最も価値のある一つの財産でしょう。
また、就業中に傷害に陥る可能性はあなたが予期するよりも高いのです。
所得補償保険は、あなたが怪我や病気になった時に収入の代わりになるものです。
大きく分けて2つのタイプがあります。
- 短期補償保険 ・・・障害になった時の早期部分に対して適用され、ポリシーは
2週間から２年まで補償します。
この短期補償は、従業員に対する福利厚生の中に含まれる事も
あります。
- 長期補償保険 ・・・長期の収入の代わりになるものであり、通常は5年間か障害に
なった人が65歳になるまでこの保障は続きます。
雇用主から長期補償保険を提供される人もいますが、個人で
購入する人もいます。
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統計によると、5分に一回致命的な傷害に陥る事故・事件が発生しており1.5分に一回身体障害に陥るほどの事故・事件が発生しています。（Source：Injury
Facts）
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12分置きに車の事故による死亡事故が発生しています。（Source：Injury Facts 2003）
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5人に一人65歳になる前に身体障害に陥っています。（Source：Compton Insurance
Marketing,2002）
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35歳から65歳までの女性の40%が男性より90日、若しくはそれ以上の期間身体障害に陥りやすいのです（Source：Compton
Insurance Marketing,2002）
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| 安い保険料で、高額保障の定期保険一定の契約期間を決めて、その期間中に被保険者が死亡した場合のみ保険金が支払われる保険です。定期保険はいわゆる｢掛け捨て｣型で、契約期間満了時に生存していても満期保険金は受け取れません。
そのかわり月々の保険料は安くなっています。 |
保険料が割安なので、 、、
・ 一定期間だけ家族に対する責任が大きくなる。
・ 保険料を抑えたいが保障額は大きくしたい。
・ 手持ちの保険に上積して保障が必要になった。
・ 収入が少ないが、扶養家族が多い。
・ 子供の独立等で、長期の保障が不要。
といった方にお勧めです。 |
AIG／American General
掛け捨て保険 の参考保険料になります。（1/07/08 より）
レート表
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被保険者年齢 |
分類 |
死亡保障額 |
期間 |
年間保険料金
1/07/08〜 |
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男性40 |
Preferred plus |
$1000,000 |
15years |
$469 |
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男性40 |
Preferred plus |
$5000,000 |
17years |
$2,550 |
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男性45 |
Preferred NT |
$10,000,000 |
30years |
$23,150 |
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女性40 |
Preferred plus |
$5000,000 |
17years |
$290 |
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女性40 |
Preferred NT |
$5000,000 |
20years |
$415 |
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女性40 |
Preferred plus |
$5000,000 |
22years |
$385 |
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男性65 |
Standard NT |
$1000,000 |
20years |
$18,450 |
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男性70 |
Standard NT |
$1000,000 |
15years |
$25,050 |
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| 終身保険は保障期間が死亡するまで続きますので、必ず死亡保険金が支払われるため、遺族への保障に優れた保険です。満期保険金はありませんが、長期間加入していると、解約返戻金などの貯蓄部分が徐々に増加して、満期時には支払い金額より高い解約返戻金が帰ってくるものが一般的なので、貯蓄性も兼ね備えたものといえます。また、利息に対する課税が繰り延べになるので、有利な運用が可能になります。
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・ 終身払込死亡するまで払い続けるタイプ
・ 有期扱い払込一定期間払い込むタイプ
・ 一時払込加入時に一括して払い込むタイプ
また一定期間の保険料を高額にし、一定期間経過後の保険料を低額に設定した「ステップ払込方式」もあります。 |
■ ＨＭＯ(Health Maintenance Organization)
主治医を指定し、治療を受けるタイプです。 |
・ 治療費負担が少ない。
・ 主治医以外に行った場合は、全額負担。 |
■ ＰＰＯ(Preferred Provider Organization)
ネットワーク内のドクターなら誰でも治療を受けられるタイプです。 |
・ ネットワーク内のドクターを自由に選択できる。
・ 免責額や自己負担費が多い。 |
■ 海外旅行者保険
現地にて、加入できます。
・ 医療費5万ドルまたは10万ドルまで保障。
・ 事故死亡・傷害保障。（2万5千ドル）
・ 緊急帰国費用。（5万ドル）
・ 最長18ヶ月まで継続可能。
短期留学中の学生の方・医療保険がちょうど切れてしまった。日本に一時帰国するとき・アメリカ以外の国へ旅行予定・・・etcというときの病気・怪我・死亡を保障します。日本からでもアメリカからでも電話一本で加入手続きができます。（最短１５日間〜１年間まで）
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医療費5万ドルから最高50万ドルまで保障。
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事故死亡・傷害保障。（2万5千ドル）
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緊急帰国費用。（2万ドル）
例として：
★免責＄１００お支払い後、保険会社が８０％負担、最大$２５０，０００までカバーのプランCで
１８−２９歳の方を対象に見てみると、保険料は・・・
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＜18−29歳＞
PolicyC/免責額$100
(最大25万ドルまで
カバー)
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＜30−39歳＞
PolicyC/免責額$100
(最大25万ドルまで
カバー) |
＜40−49歳＞
PolicyC/免責額$100
(最大25万ドルまで
カバー) |
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15日間 |
$78.75 |
$92.50 |
$137.88 |
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1ヶ月 |
$135.13 |
$162.63 |
$242.38 |
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1ヶ月＋15日間
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$203.88 |
$245.13 |
$370.25 |
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2ヶ月 |
$260.25 |
$315.25 |
$474.75 |
|
2ヶ月＋15日間
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$329.00 |
$397.75 |
$602.63 |
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3ヶ月 |
$385.38 |
$467.88 |
$707.13 |
|
3ヶ月＋15日間
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$454.13 |
$550.38 |
$835 |
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4ヶ月 |
$510.50 |
$620.50 |
$939.50 |
＊この補償以外にもいろいろお選びいただけます。
＜カバー額選択＞
-
PlanA： $50,000
-
PlanB: $100,000
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PlanC: $250,000
-
PlanD: $500,000
*59歳までの方は全てのプランご利用可能です。
*60−69歳の方はABCのプランをお選びいただけます。
*70歳以上の方はAプランのみお選びいただけます。
＜免責額選択＞
$100、$250、$500、$1,000、$2,500
治療等にかかる際、保険適用前に最低限支払って頂く金額になります。 |
■ 歯科保険
ＨＭＯプラン、ＰＰＯプラン、インディミュニティープランを取り揃えております。
グループは、2名様から加入できます。 |
■ ＩＲＡ
・ 年間4千ドル（2007年）までの投資が、税金控除の対象になる。
・ 59.5歳より、引出し可能。それ以前の引き出しには、10％のペナルティーが課せられる。 |
■ ROTH IRA
・
4千ドル（2007年）までの投資に対する利息が非課税。しかし、拠出金については、課税対象。
・ 自宅購入や教育資金目的の引き出しには、ペナルティーがかからない。 |
■ SIMPLE IRA
・
個人事業主で10,000ドル（2005年）まで拠出に対しては、税金控除の対象となる。
・ 50歳以上は、2千ドル追加投資が可能。 |
■ 自動車保険の種類
・ 賠償責任保険、対人・対物保険(Liability)
対人事故(Bodily Injury)と対物事故(Property Damage)があり、被害者一人または一事故につき、限度額が設定されている。 |
・ 搭乗者傷害保険(Medical Expense)
過失の有無に関わらず、事故を起こして怪我をした場合、自分と搭乗者に治療費などを賠償してもらえる保険。 |
・ 無保険者傷害保険(Uninsured Motorist)
事故の相手に過失がありながら、無保険で賠償能力がない時に適用される。 |
・ 車両保険(Comprehensive/Collision)
衝突(Collision)または衝突を除く火災、落下物、盗難などの要因(Comprehensive)のために、
過失を問わず免責額を除いた分を賠償してくれる保険。 |
■ 火災保険
・ ホーム・オーナーズ保険
家屋に対して、火災、落雷、倒壊、爆発、 盗難などの被害をカバーします。 |
・ レンターズ保険
家屋のカバーがなく、賠償責任、盗難などをカバーします。 |
・ アンブレラ保険
賠償責任を引き上げ、補償額を補填します。 |
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